La mayoría de las personas ricas, salvo un boleto de lotería ganador, obtuvieron su dinero de una de estas 4 formas: Lo heredaron, se casaron con él, iniciaron una empresa exitosa o se lo ganaron con sus trabajos. A pesar de que esta verdad es engañosamente simple, la gente a menudo insiste en preguntarse si hay una salsa secreta: alguna forma de hacerse rico más rápido al ser invitado a los clubes de inversión vip de los ricos y famosos. Tal vez solo necesite el banquero conserje adecuado, un contador vanguardista, un gerente comercial que conozca a la gente. 

Para ser considerado rico en los EE.UU. (el 1% superior) comienza alrededor de la marca de los cuatro millones de dólares, y para que las personas que miden estas cosas lo consideren de "patrimonio neto ultra alto", necesita al menos treinta millones. Obviamente, hay una cohorte de élite de financieros, celebridades, atletas profesionales y similares que han convertido su talento en grandes salarios, pero la mayoría de las personas en la categoría UHNW, al menos en los EE.UU., tienen un negocio exitoso en algún lugar de su linaje. . 

El multimillonario estadounidense promedio tiene la mayor parte de su dinero inmovilizado en algún tipo de propiedad empresarial. Estos son nombres como Waltons (Walmart), Mars (Candy), Bezos (Amazon), Gates (Microsoft), etc. Oprah posee, entre otras cosas, el 10% de Weight Watchers. Rihanna es dueña de los cosméticos Fenty. La dueña de In-and-Out Burger, Lynsi Snyder, es notoriamente privada, por lo que los detalles son escasos, pero parece tener la mayor parte de su riqueza atada al negocio que heredó de su padre y que ha seguido expandiendo. Las únicas personas en esa lista cuya riqueza proviene de fondos de cobertura y capital privado son las personas que realmente poseen o administran las empresas, no las personas que invierten en los fondos (esas personas probablemente ganaron la mayor parte de su dinero en otro lugar antes de convertirse en clientes). 

¿Cómo invierten los millonarios su dinero? ¿No tienen conexiones especiales? La respuesta es casi seguro que sí. Lo más probable es que tenga una combinación diversificada de acciones, bonos y bienes raíces, pero probablemente también le ofrezcan oportunidades de inversión de alto costo que el resto de nosotros no vemos, como fondos de cobertura, capital de riesgo (invertir en nuevas empresas que están recaudando dinero) y capital privado (empresas en etapa avanzada que buscan financiamiento a cambio de propiedad parcial). 

Esto es lo que vale la pena recordar, antes de perderse en la envidia de las inversiones. Si tiene mil millones de dólares, o incluso cien millones de dólares, probablemente pueda permitirse invertir un millón de dólares (a menudo el mínimo), por ejemplo, en una empresa nueva de alto riesgo que se especialice en las colonias espaciales del futuro. Claro, su millón de dólares podría convertirse en 500 millones si todos se mudan al espacio durante su vida, pero también podría reducirse a cero si las colonias espaciales resultan ser un sueño imposible, y de cualquier manera no afectará su estilo de vida, porque usted ya eres/todavía serás súper rico. 

Cuando Oprah invierte en cosas como un rancho en Hawái, una colección de arte, una nueva empresa tecnológica o un fondo de cobertura que cobra un 3 % de comisión de gestión anual y se lleva el 20 % de los rendimientos, lo más probable es que esté haciendo una combinación de diversificación prudente, mantenerse al día con los Jones (otros multimillonarios que hacen cosas similares) y estilo de vida indulgente (es decir, quiere un lugar privado para quedarse cuando va de vacaciones a Hawai). Es probable que ella y sus asesores estén conscientes de que, si bien algunos de estos esfuerzos pueden generar una buena ganancia y contribuir a los titulares de "Oprah es una mujer de negocios inteligente", algunos probablemente no serán nada del otro mundo. De hecho, los estudios han demostrado que los rendimientos después de impuestos de estas sofisticadas "inversiones alternativas". Todas estas diferentes inversiones la ayudan a no poner todos sus huevos en una sola canasta. A algunos les irá muy bien y otros nunca justificarán los altos honorarios que paga a los gerentes.

Cuando se toma en conjunto, la cartera de inversiones de Oprah probablemente esté diseñada para resistir cualquier tormenta que esté ocurriendo en la economía y los mercados globales, para evitar que pague demasiado en impuestos y para proteger el poder adquisitivo de su dinero de los estragos de la inflación. También puede estar estructurado de tal manera que maximice lo que deja para sus organizaciones benéficas favoritas y sus seres queridos después de que se haya ido. 

Sin embargo, la forma en que originalmente obtuvo todo este dinero fue aprovechando su talento y su arduo trabajo en un trabajo muy bien pagado (el programa de Oprah Winfrey, que se transmitió por televisión durante 25 años), y luego aprovechó su fama para mejorar sus otros negocios. Es decir, su revista, productora de televisión, películas y su trabajo con Weight Watchers.

Puede ver un hilo común aquí con otras mujeres que se hicieron a sí mismas y sus inversiones: Jennifer Lopez también hizo la mayor parte de su dinero con su música y películas, compró un montón de bienes raíces (algunos los vendió por grandes ganancias y otros donde parece que perdió bastante), y ha invertido selectivamente en negocios que le atraen o que mejoran su marca personal (cosméticos, zapatos, fitness). Incluso si algunas de las inversiones suenan sofisticadas ("financiación privada ronda B" y similares), es la misma idea: algunas pueden ser ganadoras, algunas pueden ser perdedoras, por lo general son negocios en los que ella ya tiene un interés. Ninguna inversión individual es lo suficientemente grande como para hacerla o deshacerla. Fue la inversión inicial en sí misma y sus continuos éxitos personales lo que marcó la diferencia.

Serena Williams se retiró del tenis después de ganar algo así como $ 300 millones con sus ganancias y sus diversos patrocinios. Sus inversiones desde entonces han estado alineadas con intereses personales (deportes profesionales), o su deseo de apoyar a las mujeres y POC que inician sus propias empresas (Serena Ventures, que en parte usa su propio dinero y en parte inversionistas externos). Nuevamente, algunos de estos han tenido o tendrán éxito, pero primero se hizo rica trabajando en su trabajo.

¿Cuál es la comida para llevar aquí? Realmente solo un recordatorio de que si está trabajando y su objetivo es aumentar su riqueza, su mejor apuesta probablemente sea esforzarse por ganar (no gastar) más dinero de su trabajo o su negocio. Las inversiones sofisticadas que suenan complicadas y atractivas a menudo van de la mano con tarifas altas, mayor riesgo y un administrador que se está enriqueciendo mucho antes que usted. Si está jubilado o preserva la riqueza generacional de su familia, su mejor opción probablemente sea invertir en una combinación diversificada de activos, alineados con su horizonte de tiempo… En ambos escenarios, le conviene vigilar los impuestos y las tarifas, y considerar simplificar las cosas. Y finalmente, puedes estar celoso del fenomenal éxito de Oprah si insistes, pero en lugar de imaginar los trucos secretos de dinero de celebridades como ella, tal vez sea mejor que la veas simplemente como una inspiración de lo que una mujer ambiciosa puede lograr.

Fuente: Contessa Capital Advisors.

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